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主題 經濟日報專欄:轉工要留意 整合強積金帳戶切勿遲
內容 筆者上星期談及取消強積金對沖安排時,特別提醒打工仔要好好管理自己的強積金帳戶,皆因不少人在轉工時未有作適時整合,久而久之,強積金便可能分散於不同帳戶。須知強積金累積的是自己的血汗錢,整合戶口能令管理更方便,亦能達到更大的投資效益。

大家在整合強積金戶口前,先要搞清楚何謂供款帳戶及個人帳戶。供款帳戶主要用作接收計劃成員現時受僱或自僱所作出的強積金供款。個人帳戶則用作保存僱員以往受僱或自僱時所累積的強積金權益,當離職時,他們在前僱主開立的強積金帳戶中的權益便會轉移至個人帳戶。據積金局最新統計,截至三月底,全港約927萬個強積金戶口當中,近六成為個人帳?。而現時410萬名強積金計劃成員中,多達23.2萬個計劃成員持4至7個個人帳戶,反映很多打工仔轉工時未有處理以前開立的帳戶。因此,筆者建議打工仔應定期檢視,並在轉工時一併整合戶口,好讓日後更改投資策略時,毋須逐個戶口辦理手續,錯過投資黃金時機。

整合帳戶手續近年已不斷優化,大家可按四大條件:產品(計劃及基金)、服務、基金收費及其他個人因素,因應自己的風險承受能力,按個人意願,選定心儀的受託人及計劃,然後填寫「計劃成員整合個人帳戶申請表」,再交予選定的受託人,便可將不同戶口整合。整合戶口或轉移累算權益不需要支付任何費用,不過整合帳戶涉及買賣基金及轉移累算權益,在過程中或會出現約一至兩個星期的投資空檔,造成「高賣低買」或「低賣高買」的情況。收到受託人在戶口整合完成寄出的「轉移結算書」及「轉移確認書」時,應小心核對所有資料和金額均正確無誤。整合過程中如有疑問,可向你的強積金受託人或中介人查詢。

香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 07/24/2017

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