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主題 經濟日報專欄:購買車保前 必須注意的三件事
內容 猶記得早前颱風襲港期間,有停車場被海水淹浸,令數十輛私家車慘遭「沒頂」。事後,不少人追問:自己投購的汽車保險究竟包含甚麼保障?遇到不同損毀賠不賠﹖日後揀選汽車保險時,又有甚麼需要注意﹖

(一)保障範圍 — 一般而言,車保分為俗稱「全保」的綜合汽車保險,與法例強制要求的第三者保險。「全保」顧名思義是承保範圍較全面的保險產品,除包含第三者責任保險外,還為汽車提供因意外損毀的保障,如碰撞、火災、盜竊等皆在保障範圍之內。全保計劃多設自負額(又稱「墊底費」),即在意外發生後,車主進行索償時必須承擔的開支金額,亦設不同種類自負額。上文提及被浸的汽車,若車主購買的是全保,保險公司一般會按車輛市價賠償損失;至於第三保則是承保對第三者人身傷亡及財物損毀的法律責任。根據現行法例,所有駕駛人士都必須購買第三保。

(二)保費及條款 — 投保人必須注意保障範圍愈大,保費必然較高,保險公司會因應投保人的年齡、職業、駕駛經驗、車輛型號以至是交通違規紀錄等因素,去計算須繳付的保費。另外,每家公司的條款不盡相同,因此投保前應先了解,貨比三家。

(三)慎選投保渠道 — 除要了解保障範圍外,亦要慎選專業可靠的保險中介人及保險公司去投保。「假車保」騙案時有所聞,不法份子會假冒保險中介人偽造保單,騙取保費,騙徒多會以低於市價的保費作招徠,令車主「中招」。除了蒙受金錢損失,一旦發生意外時,更得不到任何保障。如有懷疑,應先查核對方身份,收到保單後亦應登入投保公司網頁,查核有關賬戶是否存在,以核實保單真偽。遇上不清楚的地方,不妨向相熟的保險代理或直接向保險公司查詢。


香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年

日期 11/27/2017

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