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主題 經濟日報專欄:教導子女理財 由利是做起
內容 尚有幾天便到農歷新年,送雞迎狗,筆者先代表「保協」仝人向大家拜個早年!

新春期間,親友總愛戲言:「恭喜發財!利是??來!」對於小朋友來說,新年最開心莫過於可以收到一封又一封利是。不少家長都會提議子女開立戶口儲起利是錢,藉此灌輸理財的觀念。不過,身教重於言教,為人父母亦可考慮購買儲蓄保險計劃,作為子女的教育開支,令孩子們明白人生有不同規劃,需要未雨綢繆。

市場上的兒童儲蓄保險林林總總,豐儉由人。儲蓄保結合儲蓄及壽險,部份更包括基金成份,回報相對穩定,而且風險也較低,可視為兒童教育基金。試想想,家長由子女出生起每月供款四、五千元,十數年下來的複式效應滾存的資金已可支付子女海外升學費用;相反,若沒有及早籌備這筆資金,到十數年後連同通脹,屆時同樣的數千元實難以應付子女留學的每月開支。

兒童儲蓄保一般在孩子出生後15天便可投保,越早投保,日後所累積的保單價值越高。一般計劃可於受保人18歲或21歲時,一次過取回所有款項,或分期領取。不少家長或許會認為,兒童儲蓄保往往涉及長期供款,擔心一旦斷供得不償失。事實上,現時坊間部份兒童儲蓄保,供款期最短只需數年。當然家長投保前要先評估自己的經濟能力,並了解所選計劃是否設有保費豁免條款。現時不少計劃列明,若供款人身故或失去工作能力而無法供款,保險公司會豁免供款,直至計劃期滿。

一般而言,儲蓄可分為短、中、長期三類:長期如教育基金,主要由家長作主導,為子女儲備充足彈藥應付未來教育開支;而中短期也有不少儲蓄計劃,適合小朋友存起部份利是錢及日常零用錢,例如零存儲蓄計劃,在指定的年期內每月供款,以獲取利息回報。但無論如何,要讓孩子從小學習理財,家長應與子女多加溝通,從而趁機灌輸正確的理財觀念。


香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 02/12/2018

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