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主題 經濟日報專欄:自願醫保好唔好? (上)
內容 討論多時的自願醫保明年出台,相信最多人會問:「買唔買得過﹖」就此,筆者將會一連兩期透過探討自願醫保的稅務優惠、保費及保障範圍等,嘗試令大眾對政策有更多認識,從而自行找出答案。

政府在剛公佈的財政預算案中,交代自願醫保產品的稅務優惠安排,提出投購自願醫保產品可作稅務扣減的保費上限為8,000元,為受養人投保一樣可申報扣稅,而且扣稅的受養人數不設上限,從而提供誘因,鼓勵市民參與自願醫保計劃。

有些朋友認為扣稅的吸引力不大,誠然,如果是單身人士,一份醫保可能僅退稅數十至千多元不等。但對於上有高堂,下有子女的中產家庭而言,無疑有一定吸引力。以一家三口為例,若保單計算到同一人身上,以保費上限8,000元及繳付最高薪俸稅率17%來計算,則最多可扣稅4,080元;假設連同父母、伴侶及子女一同投保,可扣減的稅款自然更多。政府預計,到2021/22年度,將有超過100萬名投保人及受養人受惠於扣稅安排,平均可獲稅務扣減800元,每名合資格納稅人連同受養人的扣稅,平均為1,300元。

對於不少市民而言,自願醫保更大的賣點相信是保證續保至100歲,且不設「終身保障限額」。另外,投保年齡更介乎15日大的嬰兒至80歲的長者,而現時未有醫保的老人家,將來亦可投保。但要留意,投保人在投保時已知的疾病,保險公司有權收取附加保費或拒絕承保已知病。

此外,在自願醫保下,保險公司將公佈按年齡分級的保費表,令收費一目了然。但筆者認為,政府亦要增加私家醫院及醫生收費的透明度,以提高對消費者的保障,及確保自願醫保計劃的可持續性。下期,筆者將進一步討論自願醫保保費與保障範圍的概況,讓市民對計劃有更多關注及了解。


…待續


香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 03/12/2018

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