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主題 經濟日報專欄:解構保險業性質與前景(上)
內容 金融業向來是香港經濟賴以成功的重要支柱,而保險業更是箇中骨幹,去年首季毛保費總額已高達1,200億元,按年上升了超過兩成,足證行業對推動社會經濟發展的重要性。不過,時至今日,仍有部份人對保險業存有不少迷思,例如以為保險業入職門檻低,對學歷、專業資格無甚要求,而且產品類型狹窄,發展空間不及其他金融相關行業多……有見及此,筆者希望花一點時間跟大家拆解保險業的性質與前景。

先講入職門檻,保險中介人基本的學歷要求必須具備中五或以上程度。實際上,目前擁有大專或以上學歷的同業已佔相當比例,加上業內進修的風氣極盛,擁有碩士以至博士學位的更比比皆是。再者,從業員必須通過「保險中介人資格考試」,證明具備銷售相關產品的專業知識方能獲發牌照,因此學歷要求絕不馬虎。

至於發展空間方面,現時保險理財顧問提供的服務除了傳統的人壽、意外及醫療保障計劃,更涵蓋理財規劃,包括協助客戶安排信託、風險管理,以至進行退休規劃等。此外,從業員除了提供個人的保險理財服務外,更可為企業提供強積金及團體保險方案,從而配合客戶及市的需要。而且隨著政府與業界積極拓展海內外市場,當中「一帶一路」與粵港澳大灣區計劃機遇處處,令保險理財專業的需求愈來愈大,前景可觀。

另外,隨著客戶可自行在網上選購保險理財產品,有人會質疑商業電子化會令保險中介服務逐漸被淘汰。但筆者認為保險理財產品屬於較複雜的金融商品,一般市民未必能充份了解。而且專業的保險中介人不但掌握產品的特點,亦具備相關的法律、財務策劃,以至理賠知識,因此科技進步只會幫助從業員提供更佳的服務,令業界更趨專業化。


…待續


香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 04/09/2018

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