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主題 經濟日報專欄:解構保險業性質與前景(下)
內容 延續上星期的討論,筆者想在本欄集中比較一下,保險中介人與其他金融機構從業員在心態與客戶關係上,兩者有何不同,讓有意投身保險業的朋友有多一重了解,同時讓讀者在投保前有多一個角度作考量。

開宗明義,今次的比較並非要分優劣、高低,因為不論保障範圍、投資回報以至保費,不同公司以至保險銷售途徑都有強弱,百貨應百客,實在不能以偏蓋全。然而從服務提供者角度來看,保險從業員建立客戶群,一般由家人、朋友開始,較清楚客戶的需要,因此能度身訂造全面的保險理財方案,與客戶建立長遠的關係,從而贏得口碑以開拓客源。因此,保險從業員會因應客戶不同人生階段的需要作出籌劃,並且提供較貼身的一條龍投保及理賠服務。

相對其他銷售保險產品的金融機構,如銀行及電話直銷等,銷售員接觸到的多是現有客戶或者「街客」,顧客的基數雄厚,背景多元,層面亦廣,由於與對客戶認識不深,他們一般傾向銷售單項,以及公司指定的產品;但這些銷售途徑相對投保的要求會較簡單,對於客戶而言可能較方便。

此外,保險中介人往往能為客戶提供一站式的保險理財服務,由最初的投入、跟進、理賠,以至定期檢視保單,客戶都可透過一位中介人全程辦理,毋須四處張羅。相對地,其他金融機構則會透過不同部門作出分工,當中可能涉及較多手續及時間。而為了掌握本港主要保險銷售渠道的服務水平,「保協」本年特別委託香港大學民意研究計劃進行一項民意調查,預計結果將於8月初公佈。

根據保險代理登記委會員的資料,截至本年2月,香港登記的保險代理人數達88,947人,較十年前升幅逾5成。行業持續壯大,業內有完善的晉升階梯,對於準備投身職場的年青人來說,絕對有一定的吸引力!


香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 04/16/2018

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