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主題 經濟日報專欄:個案分享(二):公司有醫保 自己仲要買﹖
內容 打工仔入職時除了關心薪金外,醫療福利當然亦不可忽視。現時,很多公司會購買團體醫療保險作為員工福利,員工手持公司醫療卡,到指定門診每次收費或只需10至20元。大家不禁會問,既然公司已提供醫保,是否沒必要再為自己額外購買個人醫保呢﹖筆者有位朋友,一向注重飲食與經常運動,身體狀況向來不錯,而她的公司亦有提供醫保,故一直沒有購買個人醫保計劃。早前,她不幸患上癌症,在私家醫院接受一次手術已花近十萬元,但公司的醫保的賠償額得二萬多元,為應付醫療費用,她幾乎花光自己半生的積蓄,苦不堪言。

公司有醫保固然好,但單靠這一份保障確實未必足夠。根據統計數字,團體醫保大概只能覆蓋約五至七成的醫療費用,餘額須由僱員自行負擔;隨著醫療通脹上升,手術及住院收費只會有增無減,假若打工仔不幸患上嚴重疾病,需要動手術及接受長期治療,團體醫保實不足以全數支付醫療費用,令保障出現缺口。

另外,團體醫保多數會設限制,如需要在指定醫療網就診,例如有慣用家庭醫生,或想在指定私家醫院接受治療,團體醫保或未能滿足相關需要;再者,當僱員離職時,公司的團體醫保會立即終止,如果在這段真空期間不幸患病,就會跌入零保障的狀態,屆時就需要全數支付醫療費用,後果可大可小。

有些朋友又認為,待退休後才購買個人醫保亦不遲,不過筆者必須提醒,屆時或礙於年齡與健康狀態,保費肯定較年輕時購買醫保高,而且一些已有的疾病或不受保,隨時錯失購買個人醫療保險的黃金機會。另一點要留意的是,部分團體醫保設有「轉換條款」,容許僱員毋須核保即可於退休後轉投個人計劃,如果公司醫保未有「轉換條款」,僱員更應盡早考慮購買個人醫保,令保障更加完備。

香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 05/14/2018

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