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主題 經濟日報專欄:車禍理賠知多點
內容 近年共乘汽車服務愈趨普遍,不過很多人仍對相關的交通意外保障認識不深,如早前一宗涉及共乘服務的致命交通意外,相關保險的保障範圍便引起公眾關注。究竟車禍中的司機、乘客以至其他受波及的車輛,哪個可獲賠償?

根據現行法例,車主必須為汽車購買第三者責任保險,以保障交通意外第三方的人身傷亡及財產損毀。不過,如果涉事的車輛並非領有有效的出租汽車許可證,卻用於出租或取酬載客,一旦發生交通意外,即使司機已購買第三者責任保險,保障亦有機會失效。然而,涉及是次意外的共乘服務供應商聲稱已投買「團體汽車共乘責任保險」,為共乘的乘客與涉事的第三方提供保障,但由於相關的保單內容未對外公開,故現階段亦難以斷言保障涵蓋的範圍。

面對相關情況,市民應該如何自保?一般而言,涉及交通意外的理賠程序,第一步須釐清事故責任,故在事發後應立即報警,經警方調查後判別意外責任誰屬,可有助追討賠償。另外,事主應在情況許可下拍攝現場照片,並記錄事故的相關資料,例如意外發生的位置、當時情況及受損的財物資料等,再交由保險公司跟進。

但由於調查需時,因此市民在能力許可下應為自己建立一個安全網,購買醫療及個人意外保障。醫保是實報實銷,而意外保險則會在受保人因意外導致永久傷殘或身故時,發放一筆過的現金賠償,可為傷者及其家人舒緩即時的經濟壓力。

另外,不少車主只購買第三保,自身汽車並不在保障範圍。因此若涉及輕微交通事故,很多時會私下和解了事。不過,有些個案是第三方事發後經過一段時間再提出索償,但由於難以判斷責任誰屬,故保險公司或會拒絕理賠。為保障自己,投保人在意外發生後應馬上通知保險公司,以減少不必要的爭拗。

香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 05/07/2018

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