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主題 經濟日報專欄:新手投保入門篇(上)
內容 從事保險業多年,筆者聽得最多的其中一個問題是「保險買幾多先夠﹖」保險是一項個人化的服務,由於每人的背景、經濟能力,以至風險水平不盡相同,因此你從不會在專業的保險從業員口中聽到「買得越多越好」這答案。而且現今的保險產品五花八門,例如已為人父母與初出茅廬的年輕人,保險的需求已截然不同。因此筆者認為大家投保前可以先問自己幾個簡單問題,以釐清個人的需要。

第一,你現在人生規劃的優次是甚麼﹖每個人的家庭背景、價值觀不一樣,如果是家庭唯一經濟支柱,個人的人壽保額便要因應家庭負擔作出調整,包括:父母及子女的供養數目、房貸欠款等;相反,如果是孑然一身,資源可集中於自身保障,如加強醫療及危疾保障,以減低未來負擔醫療開支的風險。

第二,你的預算有多少﹖香港人有句口頭禪叫「睇?食飯」,買保險當然亦需量力而為,絕不可因買保險而構成財政壓力。保險的原意是為你分憂,如果因為供保險而令生活左支右絀,實在是本末倒置。因此,投保前要計算一下,扣除衣、食、住、行等基本支出,再預留部份資金作臨時應急開支,餘下的資金可用於投保以或作其他投資,為自己建立保障安全網或用作資金滾存。

第三,如何訂下目標,何時檢視保障﹖人生不同階段有不同需要與目標,進修、結婚、生子、創業以至退休。在投保前不妨先把目標一一列出,例如訂下五年置業計劃,再尋求專業理財顧問意見,設定五年內儲蓄目標方案。當然定期檢視保障是必須的,因為每個人的身份和責任都會隨時間轉變,加上社會發展日新月異,保險產品推陳出新,因此投保後不要將保單束之高閣,定期檢視保單,適時作出調整,才是精明投保之道。

待續


香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 07/16/2018

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