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主題 經濟日報專欄:超強颱風浪接浪 及早投保減損失
內容 隨著氣候變化,過往數十年一遇的超強颱風,現在幾乎年年來襲。去年因颱風「天鴿」引起的保險賠償逾8.5億元,有保險同業預計,由「山竹」導致的賠償額勢必更高。龐大的數字反映天災的可怕,而保險正好從中發揮保障的功能。因應是次風災,筆者想借用幾個例子,講解一下投購相關保險的小貼士。

(一) 家居保障
山竹肆虐期間不少窗戶被打爛、滲水以至冷氣機吹入屋令家具損毀等,這些個案涉及火險與家居保險,要知道,兩者的保障範圍不一,前者針對樓宇結構受自然災害、火警、水浸等引致的損毀;後者則是保障家居財物,如傢俬、電器等。窗戶一般被視為樓宇結構,屬火險範圍,但若窗戶爆裂令室內傢俬被毀,則屬家居保險範圍。作為精明的業主,同時購買火險及家居保,方保萬全。

(二) 外傭保障
另一個較多討論的是打風期間上班的保障。一般而言,八號或以上風球懸掛,僱員在上班或下班途中,若因意外受傷便屬於工傷。今次「山竹」襲港期間碰巧是周日, 坊間有討論關於外傭在颱風期間休假外出受傷,僱主有何責任﹖不要以為外傭休假,遇上意外就該自行承擔風險,事實上,現行法例訂明,外傭在受僱期間患病或受傷,無論是否因受僱而引致,僱主都需提供免費醫療。因此奉勸各位僱主,安全第一,在惡劣天氣下,還是鼓勵家傭留家休息。

(三) 汽車保障
颱風下汽車被水淹或倒塌大樹砸毀的個案亦不少,一般的汽車全保已提供完備的保障。不過需要留意,汽車全保都設有自負額,另外,車保一般列明車主要採取一切合理步驟防止汽車受損,如何介定「合理步驟」要視乎不同個案,舉例說某屋苑停車場過往在颱風下曾被水淹,如車主在「山竹」期間仍將車泊在該處,保險公司有機會拒絕賠償。


香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 10/02/2018

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