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主題 經濟日報專欄:因應個人需要 選擇合適投保渠道 (上)
內容 相信大部份港人都有投保經驗,為了掌握市民對不同投保渠道的滿意程度及投保習慣,香港人壽保險從業員協會早前委託香港大學民意研究計劃進行電話訪問,而調查結果亦已於9月28日的發布會上公布。筆者將在本欄一連兩星期,與大家分享調查的結果,期望協助讀者能因應個人的需要,選擇合適的投保渠道。

現時香港的保險銷售渠道主要分為四類,除了傳統透過保險中介人或銀行職員投保,電話直銷及網上投保亦十分普遍。是次調查的訪問對象,是曾透過保險代理為自己或他人購買個人保險理財產品的港人。調查結果發現,62%被訪者稱自己僅透過保險代理投保,而投保產品以長線的人壽或醫療保險為主;而曾透過銀行職員兩者投保的受訪者僅佔22%,投保產品則以儲蓄及退休保險佔多數。而曾使用電話直銷投保的受訪者佔不足10%,逾半是購買意外保險;曾透過電子平台投保的更只得6%,逾9成投保產品為旅遊保及家居保等一般保險類別。

調查結果反映,保險代理仍是最廣為人熟悉及信賴的保險銷售渠道,主要是由於透過「面對面」銷售,從業員能為客戶提供個人化的意見、專業的跟進及貼身的售後服務。此外,不少保險及財策產品都涉及繁複的法律條文,有專業的從業員從旁解釋,自然讓客戶能更清楚了解保障的內容。調查顯示,保險代理在「專業知識」、「服務態度」、「清楚講解計劃內容」、「回覆客戶的查詢時間」及「為客戶提供理財規劃意見」五方面,均在四個銷售渠道中獲得最高分數,而整體滿意度,保險代理也是排首位,平均有7.16分。

當然,不同銷售途徑都有其優勢及特點,市民在投保前宜先了解個人需要,例如自己是否具備相關知識了解投保產品內容,以及是否有足夠時間定期跟進保單,從而選擇適合自己的銷售渠道。

…待續

香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 10/15/2018

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