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主題 經濟日報專欄:銀髮族理財有法(二)
內容 筆者上周介紹了一些針對銀髮一族的投資及保險產品,讓長者可因應本身需要作出選擇。長者若要有安穩的退休生活,除了本身做好理財規劃外,政府的福利保障也起?關鍵作用。除了每月近千元俗稱「生果金」的高齡津貼外,近年政府亦向通過入息及資產審查的65歲或以上長者,發放長者生活津貼(簡稱「長生津」)及高額長者生活津貼,前者每月有2,600元,後者則達3,485元。

現時65歲或以上單身長者申領長生津的入息及資產上限分別是7,820元及33.4萬元,要申請高額長生津,資產更不可高於14.6萬元。對於擁有一定資產的長者來說,最關心自己是否符合申請資格。筆者認識一些「老友記」誤以為保單也屬資產,擔心影響申請資格。其實,政府所指的資產包括土地、非自住物業、現金、銀行存款、股票及股份的投資等,但保險的現金值則可獲豁免計算在資產內。不過要謹記:保單的每月現金回報會被視為收入一部分,因此筆者身邊部分「老友記」,如資產高於申請長生津上限,便會考慮將多出的資產轉至整筆過支付的儲蓄人壽保險中,若屆時每月的現金回報低於入息上限,就有機會每年取得最多41,820元的長生津。

勞工及福利局局長羅致光早前在網誌亦曾舉例說,一名65歲男子退休時有60萬元,產資原已超過長生津限額,但如他將當中50萬元加入年金計劃,每月就可領取約2,900元年金,而手頭上由於只餘下10萬元資產,因此便符合資格領取每月3,485元高額長生津,兩項安排下每月就可獲得6,385元。

無論如何,筆者提醒長者在作出任何理財及投資決定前,必須仔細了解不同投資及保險產品的內容、回報安排,以及條款細則等,若只為避過資產上限而胡亂選擇,最終或會得不償失。當然,最好在作出決定前,先諮詢專業人士意見。

香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 12/10/2018

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