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主題 經濟日報專欄:自願醫保今出台 轉保前考慮4大因素
內容 自願醫保計劃今天正式推出,現時全港約有260萬張個人醫療保險保單可在「轉移期」內,選擇轉投自願醫保。在考慮是否轉保前,投保人宜先考慮以下4大因素:(1)保障範圍;(2)核保安排;(3)保費及(4)退稅優惠。

轉保或須重新核保

在決定是否轉保前,投保人應比較原本持有的保單與轉投自願醫保產品的保障範圍,舉例說,自願醫保計劃其中一個賣點是承保未知的已有疾病,且保證續保至100歲。但假若投保人本身有已知疾病,轉保時保險公司將重新核保,有機會拒絕承保相關疾病所引致的醫療費用,如果本身持有的醫保有終身續保條款,一旦轉保便可能失去此保障。

清楚計算保費水平

政府為增加市民參與自願醫保計劃的意欲,納稅人為自己及受養人投保,每年可作稅務扣減,上限為8,000元,受養人數目無上限,以一家四口計,申請稅務扣減的保費上限便達32,000元。除了考慮稅務寬減外,投保人欲在轉投自願醫保產品後繼續享有原保單附有的優惠,應先了解該優惠能否保留,例如投保人一直享有「無索償折扣」優惠,就須了解轉保後有關優惠是否仍然適用。另外,保費亦會依據產品的內容而有所差異,若保障增加,保費自然提高,因此投保人須全面考慮各項因素,以計算出轉保後的保費水平。

另外,參與自願醫保的公司,須提供一次性機會讓投保人選擇將現有保單轉移至認可產品,如果保險公司將同一產品加入自願醫保的保障特點,投保人轉保時將毋須重新核保;但若非以同一產品加入,保險公司則有權重新核保,因此投保人宜在「轉移期」限期內了解詳情。政府建議保險公司給予一年時間讓投保人考慮是否轉去自願醫保,但保險公司可自行決定「轉移期」期限。市民如對轉保有任何疑問,應及早向您的保險理財顧問作出查詢。

香港人壽保險從業員協會會長 李慕潔
日期 04/01/2019

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