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主題 經濟日報專欄:退休三「保」之一 :QDAP知多點
內容 香港65歲以上人口在未來20年將有雙倍增長,於今年四月,政府一口氣推出三項退稅措施,包括自願醫保(VHIS)、可扣稅強積金自願性供款(TVC)及合資格延期年金計劃(QDAP),希望透過退休三「保」,鼓勵市民盡早做退休規劃。近期不少朋友在報稅時,對於QDAP最高6萬元扣稅額的安排有疑問,有人誤以為可將舊有的年金保單供款申請扣稅,事實上,只有經監管當局認可的QDAP產品方可享扣稅安排,產品在保費總額、年金期以至內部回報披露等均有規定,現時市面上獲政府批出的QDAP產品已有10款,相信會繼續有更多獲政府批核的陸續推出市場。

最低保費總額18萬

有別於政府推出的公共年金,私人市場出售的延期年金中,有累積期和領取期兩個階段,旨在供市民於退休前,預早投放資金予保險公司滾存生息,直至退休時便可每月提取年金,變相「自製長糧」。根據保險業監管局發出的指引,可扣稅的延期年金計劃有以下規格,包括最低保費總額為18萬元,最短供款期為5年,而年金領取人須年屆50歲或以上才可以提取,提取期最短10年等。另外,保險公司會披露有關產品的內部回報率,當中保證部分的內部回報率須符合特定的最低回報要求。

廷期年金與強積金互補不足

香港人均壽命高達80多歲,退休生活一般長達約20年。強積金供款固然可為退休人士提供一筆過的退休金,但單靠強積金供款未必足夠應付退休生活,而延期年金提供保證年金及保證回本期,令年金領取人無懼市況波動。另外,延期年金屬保險性質,市面上的產品多附帶多重保障,如身故賠償等,讓投保人在儲蓄同時享額外保障。

香港人壽保險從業員協會會長 李慕潔
日期 06/10/2019

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