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主題 經濟日報專欄:汽車保險全攻略 「三保」與「全保」有何分別﹖
內容 市面汽車保險種類繁多,對於「新手」車主來?,購買車保前謹記要做足準備功夫。到底「三保」與「全保」有何分別﹖有哪些因素會影響保費釐訂﹖下文將簡介投買車保攻略,希望能供各位車主參詳。

「全保」亦有不保事項

「三保」顧名思義是對投保人以外的第三者之人身傷亡及財物損失提供保障,根據現行法例規定,任何在道路上行駛的車輛都需要備有俗稱「三保」的第三者責任保險,以保障其他道路使用者,如果車主想有更大的保障,則一般會投買俗稱「全保」的汽車綜合保險。「全保」的保障範圍廣,受保車輛若遇水災、火災、盜竊及交通意外等招致的損失亦可獲賠償。

不過,即使購買「全保」亦會有不保事項,如部份產品會將騷動、罷工、暴動和群眾活動一般都列作「不保事項」。近日社會運動出現衝突,路上車輛被波及受損,受害者或未必獲得賠償,投保人宜留意保單細則或直接向保險公司查詢。另外,一些特定情況亦會在承保範圍以外,包括非法使用車輛、改裝車輛、醉駕藥駕以及在不安全情況下使用車輛等。

遇意外忌為「NCD」私下和解

汽車保險設有無索償折扣(NCD)的獎勵機制,投保人若在一年內沒有向保險公司索償,續保時即可折扣優惠,如累積5年沒有任何索償紀錄,有些產品的NCD可高達60%。值得一提的是,有些車主為保NCD,遇到輕微的交通意外時,或會選擇與對方私下和解及處理賠償,但一般而言,保單會列明不論發生任何事故,車主都有責任通知保險公司處理事件,若日後對方反口追究責任或索取更多賠償,保險公司有機會因車主事前未有備案而拒絕賠償,屆時就可能得不償失了。

香港人壽保險從業員協會會長 李慕潔
日期 11/04/2019

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