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主題 經濟日報專欄:理賠免爭拗 詳報病歷保權益
內容 近日有電視節目報導關於購買危疾保險「有供無賠」的個案,投保人不約而同被保險公司以投保時遺漏披露健康狀況或病史為由拒賠。「有供無賠」4個字著實駭人,但事實上保險公司有專業團隊作嚴格審查,保監局、保險投訴局等亦設有投訴機制雙重把關,避免不公的情況發生。不過,與上述個案確時有聽聞,究其原因,不少均與申報不慎有關,到底投保申報健康狀況時有甚麼注意事項?

投保時以「最高誠信」申報

危疾保險的保障範圍十分清晰,只要投保人患上保單列明的疾病,即可獲一筆過的賠償。節目中個案指投保人在投保後不久發現患上血癌,保險公司及後發現她在投保前已有貧血症狀而未有申報,最終拒絕賠償,投保人聲稱曾口頭告知保險代理患有貧血,只是對方未有代為填報。

保單是投保人與保險公司之間的契約,保單上列明客戶必須提供健康資料,除現時身體狀況外,亦要求交代病歷、直系家屬曾患的嚴重或遺傳疾病等,申報內容會直接影響保費與保單條款。投保人沒有披露重要事實,或會影響保險公司是否承保及保單成效,因此投保人有責任以「最高誠信」作出申報,如果只是口頭提及,遇事時難免有爭拗。

簽署保單時再三核實填報資料

節目中另一個案的投保人稱,由保險代理代為填寫的申報內容與提供的資料不符,而保險公司則以申報資料不全為由拒絕批出賠償。投保時,大家往往將關注點側重在保障事項、詳閱條文細則,卻往往忽略覆核申報資料。申報內容將成為日後理賠的基礎,故簽署保單時宜再三核實填報資料是否正確。另外,保險公司接納申請後,會有保單文件予保單持有人,當中附有申請表副本作為保單的一部分,因此客戶在收到時亦要檢查內容是否一切正確,避免日後糾紛。

香港人壽保險從業員協會會長 李慕潔
日期 11/25/2019

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