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主題 經濟日報專欄:從事保險業可「賺大錢」﹖揭理財顧問收入迷思
內容 提起保險專業,很多人都會對保險理財顧問的薪酬水平感興趣,尤其是佣金制度。因為大眾可能對業界有所誤解,以為從事保險業可以「賺大錢」。事實上,理財顧問的收入,除首兩年獲公司給予津貼或特別獎金助力踏出第一步外,此後皆與業績掛勾。換言之,理財顧問若能贏得愈多客戶信任、簽單愈多,或投保額愈大,佣金則愈可觀,其性質屬多勞多得,付出與回報相等。

以積極態度贏取客戶信任

就筆者所見,收入優厚的理財顧問為數不少,但非因保單的佣金特別高,而是源於他們自身積極奮進、事必躬親,如每日工時往往朝9至晚11,假日亦與客戶會面。加上態度摰誠專業,對每份保單詳加分析,並從速處理理賠申請,因而得到大量客戶支持,不但定期加保,更樂於向親友推介。客戶網絡由是不斷擴大,收入自能水漲船高。

事實上,理財顧問的工作較為獨特,如同是專業人士、自僱人士及特許經營創業者「三合一」,並兼具三者優勢,包括通過專業試取得認可牌照、自由度大,可自行規劃上班時間及工作進度,以及選取目標客群等。此外,他們在保險業盡享與創業相若的平台,卻毋須負擔損失創業資本的風險,更有保險公司持續提供的多元化產品、後勤支援及培訓,絕對是「穩賺不賠」的理想事業。因此,保險專業尤為適合對事業發展有期望、具進取心,以及工作認真的自主一族加盟。而擁有這些性格特質的人士,只要善用行業的特殊機制,配合個人能力及願意付出時間,並不斷自我增值,必能達到預期的收入目標。

肩負重責 承諾守護一生

或許有人對理財顧問的收入感到羨慕,卻不能忽略理財顧問其實肩負重大責任。他們對每位客戶、每份保單的承諾,並非止於佣金終結,而是直至保單生效期結束,這段時期可長達數十年,或直至客戶離世。身為專業的理財顧問,必須一直恪守承諾,持續為客戶提供貼心服務。以筆者為例,本人入行已33年,至今仍有與入行初期認識的客戶見面,關注他們所需。有志入行者實應抱持這份使命感,協力提升行業的專業水平及信譽,達薪火相傳之效。

香港人壽保險從業員協會會長 鄭鏗源
日期 04/14/2020

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