消息內容

主題 經濟日報專欄:祖父母留給孫輩的禮物 集智慧與愛的承傳方案
內容 過去50年,香港經濟發展迅速,很多年屆70歲的長者累積了充裕的財富,讓自己過上舒適的退休生活,閒時又可弄孫為樂,享受與孫輩一起的快樂時光。而身為祖父母,都會想留給孫輩一些財產,作為與家人的一種紀念與承傳。究竟有甚麼好方法,讓祖父母可以達成這個心願?

一般來說,祖父母會準備好一張平安紙,列明當自己離世後,會將當時剩餘的財產按不同比例分配給子女和孫輩。但對孫輩來說,他們在年輕時突然獲得一筆財富,未必懂得有計劃地善用,甚至會亂花掉,浪費祖父母的一番心血,也未必會感受到祖父母對自己的關愛。而且,祖父母也未必有心機與精神管理財富,資產或會被通脹蠶食價值。因此,祖父母可以為孫輩投保一份儲蓄保險,既可穩妥地讓資本增值,又可讓孫輩感受到自己的心意。

終身儲蓄保險 具有3大好處

舉個例子說明,假設一位年屆70歲的祖父,希望預留20萬港元作為小心意,在自己百年歸老後送給孫輩。此時,他可以投保人身份,用孫輩的名義為受保人,支付20萬港元保費為孫輩投保一份終身儲蓄保險。

這個做法有3大好處。首先,祖父作為保單持有人,他在生時會一直擁有這張保單,並持續滾存生息,假設他擁有長壽的福氣,他可以隨時取回保單的價值自用。第二,他可以擬定在自己百年歸老後,將保單擁有權轉讓給孫輩,而當孫輩收到保單後,就會見到寫上祖父與孫輩的名字,並已滾存超過20年的一份心意,孫輩會感受到祖父的關愛,比起單單的財產承傳,意義更為重大。

跨代傳承 令連繫更長久

第三,由於保單的擁有權已轉給孫輩,他可以讓保單繼續滾存,毋須立即取回保單的價值,然後等到人生不同階段如結婚、置業、生兒育女等,才拿出來使用,甚至可留給自己的孩子作為教育基金,使這份心意傳至曾孫,做到跨代傳承,將愛永續留存。

作為70來歲的祖父母,是否覺得這是一個極具智慧的財富與關愛傳承方法呢?如果有意了解更多這個集智慧與愛的承傳方案,可請教專業的財務策劃師,他們會按投保人的需求與目標,提供最合適的建議。

香港人壽保險從業員協會會長 鄭鏗源
日期 11/23/2020

聲明 | 版權所有 不得轉載@LUAHK.org

網頁設計提供seo, e marketing, web design by zoapcon