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主題 經濟日報專欄:購買保險渠道多 如何選擇最精明﹖
內容 作為消費者,當然想買到最抵、最合用的產品,而近年購買保險的渠道愈來愈多,包括透過保險代理、銀行職員、網上投保等,市民若有意購買保險,又該如何選擇 ﹖

透過網上渠道自助投保快捷方便,價格相宜,對有時間作產品比較、有足夠知識的市民來說,無疑是不錯的選擇。不過,網上投保的產品一般比較簡單,而且由於不涉及中介人,投保人如有疑問便需自行尋求協助。至於銀行職員的服務則主要體現在銷售一環,但未必能為投保人作完善的長遠規劃,產品價格亦未必比保險公司的便宜。

貼心跟進較價格重要

事實上,即使真的買到價格較便宜的產品,缺乏良好的理賠服務亦會令大家的投保體驗大打折扣。網上投保的保單沒有專責職員跟進,投保人需自行了解索償程序、準備所需文件,無法安心做「伸手黨」;銀行職員放工後不會為你服務,限制多多。而保險公司的理財顧問則可在投保人需要理賠時即時伸出援手,在你最煩惱時助你將複雜的程序簡單化,省卻很多麻煩。

更關鍵的是,你到底是期望藉保險規劃人生,還是單純購買一份理財產品作保障?事實上,不少人積聚多張保單,到頭來保障重複,又未必用得?。而今時今日的保險代理,不再是單純地銷售產品,他們作為專業的理財顧問,對市場和產品有深入認識,從了解客戶需要、設計適當的保險計劃,到定期評估、更新保障,他們就如家庭醫生一樣,報告齊全,會長期幫助服務對象。

挑選理財顧問3重點

那麼,大家該如何選擇適合自己的理財顧問?不妨留意以下3點。(1)他有沒有足夠時間去了解你的需要,還是急於銷售產品?(2)當你有疑問時,他有沒有足夠的專業知識解答你的疑團?(3)他的工作態度和價值觀如何?是否視保險為長遠或終身職業?

筆者建議,大家可多花一點時間去挑選適合自己的理財顧問,相信一個專業的理財顧問會提供持續的服務並助你解決人生不同階段的理財規劃需要。

香港人壽保險從業員協會會長 鄭鏗源
日期 11/30/2020

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